比亚迪、宝马、雷克萨斯等品牌4S店都不约而同的推出了“出行无忧险”或“车损无忧险”，这个险种是承诺发生事故额外赔付车辆折旧，定损达30%为车主换新车。那么问题来了，这个“出行无忧险”承保方是谁？目的为何？
比亚迪、宝马、雷克萨斯等品牌4S店推出的“出行无忧险”，其承保方和目的可结合行业动态及搜索信息综合分析如下：
一、承保方分析
1. 比亚迪
- 智能泊车场景：由比亚迪直接兜底，无需通过保险公司流程。例如，其“天神之眼”智能泊车系统异常导致的事故，维修及第三方损失费用由比亚迪承担。
- 其他场景：可能通过比亚迪自有财险公司（比亚迪财险）或与传统保险公司（如平安、太平洋）合作承保。例如，比亚迪自营车险已上线，保费较市场更低，且部分“出行无忧险”条款需先通过交强险和商业险理赔，再由补充险赔付。
2. 宝马
- 与多家保险公司合作，包括人保、太平洋、平安及太平财险。例如，宝马MINI线上保险项目由太平财险承保，而线下4S店续保常与三大险企合作，指定专修险、新增设备险等产品由合作方提供。
3. 雷克萨斯
- 4S店常见合作方为人保、平安、太平洋等传统险企。尽管未直接关联“出行无忧险”，但雷克萨斯车主续保及理赔多通过这些公司完成，推测其“出行无忧险”可能由同一合作方承保。
二、推出目的解析
1. 促进新车销售与客户绑定
- 换新车承诺：定损达30%即可换新车的条款（如开票价10万元，定损3万元换新车）直接降低消费者购车顾虑，尤其吸引对车辆折旧敏感的新能源车主。
- 续保优惠：部分产品承诺次年保费折扣（如最低5折），通过长期保费优惠锁定客户在4S店续保及维修，形成“购车-保险-售后”闭环。
2. 应对市场竞争与行业变革
- 新能源车市场压力：新能源车保费高、维修成本高（如电池更换费用占车价70%），推出“出行无忧险”可缓解用户对高额维修的担忧，提升品牌竞争力。
- 车企跨界车险：比亚迪、特斯拉等车企自建保险体系，通过降低保费（如比亚迪车险较市场价低2000元）抢占市场份额，传统4S店需通过合作或自有保险应对冲击。
3. 提升售后服务与利润
- 维修资源锁定：保险条款常要求事故车在4S店维修（如宝马指定专修险），确保售后利润。新能源车核心部件（电池、电机）维修依赖品牌授权网点，保险合作可巩固4S店在售后市场的主导地位。
- 增值服务溢价：“出行无忧险”作为附加产品，4S店可通过佣金分成（如保费返点）及衍生服务（免费保养、喷漆）提升收入。
4. 风险控制与数据积累
- 精准定价：部分产品与驾驶行为数据挂钩（如UBI车险），通过分析用户出险频率、里程等优化定价模型，降低赔付风险。
- 责任边界转移：在智能驾驶场景下，车企通过“兜底承诺”（如比亚迪智能泊车全责赔付）明确责任划分，减少法律纠纷，同时为未来L4级自动驾驶保险积累数据。
三、行业趋势与消费者建议
1. 趋势观察
- 车企主导化：头部车企正通过自有保险（如比亚迪财险）或深度合作（如宝马与太平财险）整合保险价值链，未来可能出现更多“车企-保险”定制化产品。
- 服务权益化：“出行无忧险”本质是车企提供的增值服务，而非传统保险。其赔付条件（如仅限特定场景、需先车险理赔）可能存在隐性限制，消费者需仔细阅读条款。
2. 选购建议
- 条款细化：关注定损标准（如是否含工时费）、折旧计算方式（按开票价或市场价）及换新车的具体车型匹配规则。
- 成本对比：综合评估保费溢价与潜在赔付金额。例如，若年保费增加2000元，需至少3次定损达10%（每次获赔10%定损金额）才能覆盖成本。
- 渠道选择：对比4S店与第三方平台报价，部分车企保险虽保费低，但可能捆绑维修服务，需权衡便利性与性价比。
综上，“出行无忧险”的承保方以传统保险公司为主，部分由车企自有财险公司参与；其核心目的是通过风险转移、客户绑定及售后增值服务，在竞争加剧的市场中巩固品牌地位。消费者需结合自身用车习惯及条款细节，理性选择是否购买。
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